Primero, la persona herida tiene una protección que no depende de usted: el SPPAT paga sus gastos médicos hasta USD 3.000, discapacidad hasta USD 5.000 y, en caso de fallecimiento, USD 5.000, sin importar quién tuvo la culpa. Ese dinero no sale de su póliza.
Pero el SPPAT no reemplaza su responsabilidad. Lo que no cubra (por ejemplo, gastos médicos por encima del tope o daños a las cosas de la víctima) se le puede reclamar a usted como causante. Ahí entra la cobertura de responsabilidad civil de su seguro de vehículo, si la tiene: según el Código de Comercio, artículos 752 y 753, cubre lo que usted deba pagar a terceros, incluso con culpa grave, y los gastos de su defensa corren por cuenta de la aseguradora, salvo las excepciones de la ley.
Lo más importante: no reconozca culpa ni firme acuerdos por su cuenta. El artículo 756 del Código de Comercio prohíbe al asegurado transigir o reconocer responsabilidad sin aprobación previa de la aseguradora, bajo pena de perder la indemnización. Avise a su aseguradora dentro de 5 días hábiles (artículo 718) y deje que ella participe en cualquier arreglo.
La víctima no tiene una acción directa exclusiva contra su aseguradora, pero puede demandarle a usted y pedir que se cuente con la aseguradora en el proceso (artículo 757).
Un ejemplo: la persona atropellada tiene gastos médicos de USD 7.500. El SPPAT paga hasta USD 3.000. Quedan USD 4.500 que pueden reclamarle a usted. Si su póliza tiene responsabilidad civil con un límite de USD 20.000 y el caso está cubierto, esa diferencia la atiende la aseguradora dentro de ese límite; si usted ya pagó o firmó un acuerdo sin consultarla, puede perder ese respaldo.
Norma Código de Comercio (R.O. Suplemento 497, 29-V-2019), artículos 718, 752, 753, 756 y 757; Resolución de Directorio 001-D-SPPAT-2025, Norma Técnica del SPPAT (R.O. 110, 26-VIII-2025).
Si su póliza responde depende de su contrato: si incluye responsabilidad civil, el límite por persona y por evento, el deducible y las exclusiones que trae su póliza. Conviene saberlo hoy, porque después de un accidente las decisiones de las primeras horas son las que más pesan.
Si está en este caso, el primer paso es revisar su póliza con nosotros, sin costo.
Respuesta general, con fines informativos. Lo que cubre cada seguro lo fijan las condiciones de su póliza.
Escriba su pregunta a la Biblioteca Ecuabrokers…Preguntar →