Le habla Fifi
Hola, soy Fifi, su doctora de pólizas. En esta consulta vemos desde cuándo cubre su seguro, qué pasa con lo que usted ya tenía y cuánto le devuelven de verdad.
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Parada 2 · El hospital
Salud y vida: la cobertura que responde cuando hace falta
Asistencia médica, vida individual y accidentes personales: desde cuándo cubre la póliza, qué pasa con lo que usted ya tenía y cuánto le devuelven de verdad.
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Pase a la consulta: estos son los casos que más vemos. Toque cada uno para leer el diagnóstico técnico.
Lo que nos cuentan
Lo que más preocupa antes de firmar
Tengo diabetes y pensé que ningún seguro me iba a aceptar.
Lectura técnica: la ley de salud prepagada y asistencia médica prohíbe negar el contrato o su renovación por enfermedades preexistentes, edad o estado de salud (artículo 33). En contratos individuales, las preexistencias se cubren hasta 20 salarios básicos al año —USD 9.640 en 2026— después de 24 meses (artículo 34).
Cumplí 60 y temo que me quiten coberturas.
Lectura técnica: con al menos 5 años de continuidad en el contrato, no pueden reducir ni eliminar coberturas porque el asegurado cumple cierta edad (artículo 33).
En la empresa tenemos seguro médico, pero nadie sabe qué cubre.
Lectura técnica: en los planes empresariales y grupales, la cobertura de preexistencias es la que se pacta (artículo 34): lo que no se negoció al contratar no aparece el día del reclamo.
Mi esposa está embarazada y la póliza es nueva.
Lectura técnica: en contratos individuales, la espera para maternidad es de 60 días como máximo, y durante ese tiempo hay cobertura prenatal (artículo 33).
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Esta es la historia clínica de su póliza: lo que revisamos y lo que pasa si falta.
Historia clínica · Lo que revisamos
Cada plan, leído antes de firmar
Asistencia médica
Comparamos planes por lo que importa el día que se usan: red de prestadores, porcentaje de reembolso, deducible anual y tope por enfermedad.
Sin comparar: el tope o la red aparecen en la ventanilla del hospital.
Ley Orgánica que regula a las compañías de salud prepagada y a las de seguros con cobertura de asistencia médica (R.O. 863-S, 17-X-2016), artículos 33 y 34.
Vida individual
Definimos la suma asegurada por lo que su familia necesitaría, y revisamos con usted la declaración de salud antes de firmarla.
Sin esa revisión: una omisión en la declaración puede discutirse durante los dos primeros años de la póliza.
Código de Comercio, artículos 710 y 785.
Accidentes personales
Muerte accidental, incapacidad y gastos médicos por accidente, para usted o para su equipo de trabajo.
Sin esa cobertura: un accidente que deja una incapacidad se paga con los ahorros de la familia.
Ley de Régimen Tributario Interno, artículo 56, numeral 22 (IVA 0 %).
Desgravamen de su crédito de vivienda
Verificamos que el desgravamen cubra todo el saldo por fallecimiento, discapacidad superior al 50 % o enfermedad catastrófica posterior al crédito, como exige la norma, y que usted lo pueda contratar con la aseguradora que elija.
Sin verificarlo: la familia puede heredar una deuda que el seguro debía pagar.
Codificación de Resoluciones de la Junta, Libro I, capítulo XXV, artículo 3; Código Orgánico Monetario y Financiero, Libro I, artículo 250.
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Dos datos que conviene saber, con la norma que los respalda.
Lo que conviene saber
Salud y vida no pagan IVA
Los seguros de salud y vida, individuales y en grupo, los de asistencia médica, los de accidentes personales y el desgravamen de los créditos tienen IVA 0 % (Ley de Régimen Tributario Interno, artículo 56, numeral 22).
Y en un seguro de vida, la aseguradora no puede revocarlo por su cuenta (Código de Comercio, artículo 787); pasados dos años en vida del asegurado, la póliza ya no se puede discutir (artículo 785).
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Cuándo conviene
Revise su póliza si le pasa esto
Si alguno de estos casos es el suyo, el primer paso es revisar su póliza actual con nosotros, sin costo.
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Sepa qué cubre su seguro médico antes de necesitarlo
Envíenos su póliza o el plan que le ofrecieron: se lo explicamos en lenguaje simple y lo comparamos con otras opciones.
Biblioteca Ecuabrokers · Lo que nos preguntan
Tengo una preexistencia: ¿me pueden negar el seguro médico?Cumplí 60 años: ¿me pueden quitar coberturas?¿Cuánto debo esperar para que cubran la maternidad?Ver todas las preguntas →