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Biblioteca Ecuabrokers
Lo que nos preguntan, respondido con la norma
Las dudas que más se buscan en Ecuador sobre seguros, respondidas con la norma que aplica y un ejemplo en cifras. Y lo que depende de su póliza, dicho con claridad.
Últimas preguntas
Agropecuario¿Cuánto subsidia el Estado del seguro agrícola en 2026?AgropecuarioSoy camaronero: ¿se puede asegurar la cosecha?Transporte¿Puedo asegurar mi importación en el exterior?TransporteImporto mercadería: ¿qué garantía aduanera necesito?Fianzas¿Para qué sirve una póliza de seriedad de oferta?Fianzas¿Qué pasa si la entidad ejecuta mi póliza de cumplimiento?
Vehículos
Atropellé a alguien: ¿mi seguro responde?La víctima tiene el SPPAT. Lo que este no cubra se le puede reclamar a usted; su póliza responde si incluye responsabilidad civil. No reconozca culpa solo.
¿Qué es el deducible y cuánto pago si choco?El deducible es la parte de cada pérdida que siempre corre por su cuenta. Cuánto paga depende de cómo lo fije su póliza: valor fijo, porcentaje o un mínimo.
¿Qué cubre el SPPAT y qué no cubre?Cubre a las personas heridas o fallecidas en un accidente de tránsito, sin importar la culpa, con montos fijos. No cubre daños al vehículo ni a otros bienes.
Tengo crédito de auto: ¿debo usar el seguro del banco?No está obligado. La ley le permite contratar el seguro obligatorio del crédito en cualquier aseguradora del país, con igual o mejor cobertura y sin recargos.
Me chocaron y el otro no tiene seguro: ¿qué hago?El SPPAT cubre a las personas heridas. El daño de su auto lo responde quien causó el choque, con su patrimonio, o su propia póliza si tiene esa cobertura.
Salud y vida
Tengo crédito de vivienda: ¿qué cubre el desgravamen?Paga al banco el saldo de su crédito si usted fallece, queda con discapacidad mayor al 50 % o tiene una enfermedad catastrófica posterior al crédito.
¿Pueden anular mi seguro de vida por algo que no declaré?Solo en ciertos casos y dentro de los 2 primeros años. Pasado ese plazo en vida del asegurado, la póliza de vida ya no se discute por lo declarado.
¿Cuánto debo esperar para que cubran la maternidad?En un seguro médico individual, la espera para maternidad es de 60 días como máximo, y durante esa espera la atención prenatal sí tiene cobertura.
Cumplí 60 años: ¿me pueden quitar coberturas?Si su contrato tiene al menos 5 años de continuidad, la ley prohíbe reducir o eliminar coberturas por su edad. Tampoco pueden negarle la renovación por edad.
Tengo una preexistencia: ¿me pueden negar el seguro médico?No. La ley prohíbe negarle el seguro o la renovación por una preexistencia. En planes individuales se cubre hasta 20 salarios básicos al año tras 24 meses.
Hogar
Tengo hipoteca: ¿estoy obligado a asegurar la casa?La norma obliga al seguro de desgravamen. El seguro de la casa contra incendio y terremoto suele exigirlo el contrato del crédito: revise lo que firmó.
Aseguré mi casa por menos de lo que vale: ¿qué pasa?Si hay un daño, la aseguradora paga en proporción: si aseguró dos tercios del valor real, recibe dos tercios de la pérdida, salvo pacto distinto en la póliza.
¿Mi seguro de incendio cubre el terremoto?No, salvo que la póliza lo incluya por escrito. El Código de Comercio deja fuera del seguro de incendio el terremoto, el temblor y la erupción, salvo pacto.
Empresas
¿Mi seguro de incendio paga lo que dejé de vender?Solo si su póliza lo pacta. Según el Código de Comercio, el lucro cesante (la ganancia que se deja de obtener) se cubre únicamente cuando se acuerda.
Un cliente se lesionó en mi local: ¿responde mi seguro?Si tiene póliza de responsabilidad civil, esta responde por lo que usted deba pagar al tercero y por su defensa. Sin esa cobertura, paga su empresa.
Tengo una pyme: ¿qué seguros necesito de verdad?Para la mayoría, tres: multirriesgo para sus bienes, responsabilidad civil frente a terceros y vida para su equipo. Ciertas actividades suman obligatorios.
Fianzas
¿Para qué sirve una póliza de seriedad de oferta?Garantiza que quien presenta una oferta firme el contrato si la gana. Si no lo hace, quien convocó cobra la garantía. Se pide cuando las bases lo exigen.
¿Qué pasa si la entidad ejecuta mi póliza de cumplimiento?La aseguradora debe pagar a la entidad dentro de 10 días desde el requerimiento escrito. La póliza es de cobro inmediato y no admite trámite previo.
Gané un contrato con el Estado: ¿qué garantías piden?Fiel cumplimiento (5 % del valor), garantía por el anticipo si lo recibe y garantía técnica en bienes. Puede rendirlas con una póliza de seguros.
Transporte
¿Puedo asegurar mi importación en el exterior?Por regla general, no desde Ecuador. La ley prohíbe contratar aquí el seguro de transporte de importaciones con aseguradoras no establecidas en el país.
Importo mercadería: ¿qué garantía aduanera necesito?Depende del régimen aduanero. En admisión temporal se garantiza el 100 % de los tributos suspendidos, y la garantía puede rendirse con una póliza de seguro.
Agropecuario
¿Cuánto subsidia el Estado del seguro agrícola en 2026?El 60 % de la prima neta, más hasta 20 % adicional según condiciones, con topes: USD 700 por ciclo en cultivos de ciclo corto y USD 1.500 al año en perennes.
Soy camaronero: ¿se puede asegurar la cosecha?Es posible: el ramo agropecuario puede incluir especies bioacuáticas. Pero el subsidio estatal AGROPROTEGE no cubre camarón ni otras especies acuícolas.
Siniestros y reclamos
¿Hasta cuándo puedo reclamar un seguro?Las acciones del contrato de seguro prescriben en 3 años desde el hecho; si no lo supo, desde que lo supo, pero nunca más de 5 años desde el siniestro.
¿En cuántos días debo avisar un siniestro?En 5 días hábiles desde que supo del siniestro (Código de Comercio, art. 718). La póliza puede dar más días, no menos. En vida, el beneficiario tiene 3 años.
Me negaron el pago: ¿cómo reclamo ante la Superintendencia?Si no acepta la objeción de la aseguradora, presente un reclamo administrativo ante la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros: resuelve en 30 días.
La aseguradora no responde mi reclamo: ¿qué hago?Si pasan 30 días desde que entregó el reclamo completo sin respuesta, la ley lo da por aceptado (Código de Comercio, art. 726). Guarde prueba de las fechas.
¿En cuántos días me tiene que pagar la aseguradora?Tiene 30 días desde que usted entrega el reclamo completo para pagar u objetar por escrito. Si acepta, paga en 10 días; si no responde, se entiende aceptado.
Sus derechos como asegurado
¿Todos los seguros pagan IVA?No. Vida, salud, asistencia médica, accidentes personales, desgravamen, agropecuarios y medicina prepagada van con IVA 0 %. Los demás, con la tarifa general.
¿Qué hace un bróker de seguros y quién le paga?Le asesora para elegir, contratar, renovar y reclamar. Gana una comisión pactada con la aseguradora, que se cobra al contratar y en cada renovación.
No declaré algo al contratar: ¿me pueden negar el pago?Puede pasar si calló o falseó algo que sabía y le preguntaron. No pueden alegar lo que no preguntaron ni lo que ya sabían, salvo dolo o mala fe probados.
¿Puedo cancelar mi póliza antes de que venza?Sí. El Código de Comercio, artículo 717, le permite terminar el seguro por su sola decisión, por escrito o por correo. La aseguradora no tiene esa libertad.
Dejé de pagar la prima: ¿sigo asegurado?Durante 30 días desde que debió pagar, sí. Después la cobertura se suspende, y con más de 60 días de mora la aseguradora notifica la terminación del contrato.
Artículos de actualidad
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