¿Pueden anular mi seguro de vida por algo que no declaré?

Al contratar un seguro de vida, usted llena un cuestionario de salud. Si olvidó mencionar algo, como una presión alta controlada, es normal temer que su familia no cobre. El Código de Comercio pone límites claros a la aseguradora.

La regla general está en el art. 710: usted declara según el cuestionario de la aseguradora, y solo los hechos que sabe. Si oculta algo o declara algo falso (la ley lo llama reticencia o falsedad), el contrato puede anularse, pero es una nulidad relativa, que tiene que alegarse.

Las protecciones para usted:

• Si la aseguradora no le preguntó algo, no puede reclamarle después por no haberlo dicho, salvo que pruebe dolo o mala fe (art. 710).
• Si la aseguradora ya sabía el hecho, la nulidad «se entiende como saneada»: deja de existir (art. 710).
• La mala fe la tiene que probar la aseguradora, y solo la declara un juez (art. 727).
• Pasados 2 años de vigencia en vida del asegurado, el seguro de vida es indisputable: ya no se discute por lo que se declaró al contratar (art. 785).
• La aseguradora no puede revocar por su cuenta un seguro de vida (art. 787), y los cambios de salud después de contratar no cuentan como agravación del riesgo en los seguros de personas (art. 712).

Un ejemplo. Una persona contrata en marzo de 2023 un seguro de vida por USD 60.000 y no menciona una hipertensión por la que el cuestionario no preguntaba. Fallece en 2026. Han pasado más de 2 años en vida del asegurado y, además, no le preguntaron: la aseguradora no puede discutir la póliza por esa omisión.

Norma Código de Comercio (R.O. 497-S, 29-V-2019), arts. 710, 712, 727, 785 y 787

Respuesta general, con fines informativos. Lo que cubre cada seguro lo fijan las condiciones de su póliza.