El Código de Comercio, artículo 748, define el deducible como la cantidad o el porcentaje de la pérdida que siempre será por cuenta del asegurado. Es decir, en cada siniestro hay una parte que paga usted y que la aseguradora no le devuelve. En algunos seguros el deducible no es en dinero sino en tiempo, contado en días u horas.
La ley no fija cuánto es el deducible: las condiciones de las pólizas y las tarifas resultan de la libre competencia (Código Orgánico Monetario y Financiero, Libro III, artículo 75). Cada póliza lo dice a su manera: un valor fijo, un porcentaje del daño, un porcentaje del valor asegurado, o un porcentaje con un mínimo en dólares.
Un ejemplo con cifras inventadas: su auto vale USD 18.000 y la póliza dice «deducible del 10 % del valor del siniestro, mínimo USD 250». Si el daño está cubierto:
- choque con daño de USD 1.800: el 10 % es USD 180, pero el mínimo es USD 250; usted paga USD 250 y la aseguradora USD 1.550;
- choque con daño de USD 6.000: el 10 % es USD 600; usted paga USD 600 y la aseguradora USD 5.400;
- raspón de USD 200: queda por debajo del mínimo, así que lo paga usted entero.
Otro punto que cambia la cuenta: si el auto está asegurado por menos de lo que vale, la aseguradora indemniza en proporción a lo asegurado (Código de Comercio, artículo 742), salvo que la póliza diga otra cosa. Si su auto vale USD 18.000 y está asegurado por USD 12.000, solo dos tercios de su valor están cubiertos, y el pago puede reducirse en esa misma proporción.
Norma Código de Comercio (R.O. Suplemento 497, 29-V-2019), artículos 742 y 748; Código Orgánico Monetario y Financiero, Libro III, artículo 75.
El deducible exacto depende de su póliza: puede ser distinto para choque, robo o pérdida total, y algunas pólizas lo cambian según el taller donde se repare. Leer esa tabla antes del choque, y no en el taller, es lo que evita sorpresas.
Si está en este caso, el primer paso es revisar su póliza con nosotros, sin costo.
Respuesta general, con fines informativos. Lo que cubre cada seguro lo fijan las condiciones de su póliza.
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