El silencio de la aseguradora juega a su favor. El Código de Comercio, artículo 726, dice que si la aseguradora no acepta ni niega el reclamo dentro de los 30 días siguientes a que usted lo presentó con los documentos que pide la póliza, el reclamo se entenderá aceptado. Desde la aceptación, el pago debe hacerse dentro de los 10 días siguientes.
Para usar esa regla, lo que cuenta es poder probar las fechas:
- guarde la constancia de entrega de cada documento (correo, recibido con sello o número de trámite);
- si le piden un documento más, entréguelo por escrito y guarde la fecha, porque el plazo corre desde que el reclamo quedó completo;
- una negativa por teléfono no basta: la ley exige que la objeción sea por escrito y con razones (Código Orgánico Monetario y Financiero, Libro III, artículo 42);
- vencidos los 30 días sin respuesta, envíe una carta a la aseguradora recordando que, según el artículo 726, el reclamo se entiende aceptado, y pida el pago.
Si la aseguradora sigue sin pagar, los reclamos contra aseguradoras se tramitan ante la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros, según el artículo 42 del Libro III. Mientras ese reclamo está en trámite, el plazo de prescripción queda suspendido.
Un ejemplo: usted reclamó USD 4.800 por el robo de equipos en su local, entregó el último documento pedido y pasaron 30 días sin ninguna respuesta escrita. Con la constancia de esa fecha, el reclamo se entiende aceptado y el pago, calculado con la suma asegurada y el deducible de la póliza, debe llegar dentro de los 10 días siguientes.
Norma Código de Comercio (R.O. Suplemento 497, 29-V-2019), artículo 726; Código Orgánico Monetario y Financiero (R.O. Segundo Suplemento 332, 12-IX-2014), Libro III, artículo 42.
Lo que pesa en su caso es qué documentos pedía su póliza y si todos quedaron entregados con fecha; si faltó uno, la aseguradora puede sostener que el plazo nunca empezó. Y aunque el reclamo se dé por aceptado, el valor final se calcula con la suma asegurada, el deducible y las condiciones particulares de su contrato.
Si está en este caso, el primer paso es revisar su póliza con nosotros, sin costo.
Respuesta general, con fines informativos. Lo que cubre cada seguro lo fijan las condiciones de su póliza.
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